二套房“变”首套 立省9万多！
以贷款金额100万为例，贷款期限20年，二套房利率为5.39（基准上浮10%），首套房为4.41（基准下浮10%），二套房“变”首套房，节省了9.85万。
贷款可先停本还息
办理过贷款的市民对银行贷款规定并不陌生。通常1年以内的抵押消费贷款可以按月还息，到期一次性还本金，但长期限的贷款则要求按月还本付息。
在福州招行对于超过1年以上的住房抵押消费贷款可以选择自主月供的方式。如客户抵押贷款期限5年，利息按5年计算并摊到每个月的还款额中。不过本金并不是按照5年计算月供，而是采取“变通”方式，按20年计算每月还款额，并与利息一起还款。剩余本金在最后一期时一起还款。招行福州分行相关人士表示，本金拉长期限计算月供，这样先期月供中本金还得少，可以减轻客户先期还款的压力。
此外，福建海峡银行也推出了灵活的还款方式，除了常见的等额本息和等额本金还款方式外，现增加了停本还息方式。市民在约定的期间内只还利息，不还本金，等约定期满后再转为等额本息或等额本金还款方式。停本期限则是根据借款人的年龄、工作收入、所购房产等综合情况而定。
房贷利率可固定不变
市民办理房贷，过往利率多是浮动利率，即在办理按揭贷款后，当年遇有银行利率调整，利率从次年的1月开始调整。目前除了这种常见的浮动利率外，在福州市民还能选择固定利率房贷。
在福州一家股份制银行相关人士表示，该行现主推固定利率房贷，客户选择了固定利率房贷，即使今后利率有变动，利息也不会随之调整。另外，房贷利率水平主要与贷款人资信状况挂钩，固定利率房贷的利率与浮动利率水平一样。
不同利率的计算方式有不同的优势。在加息周期背景下，浮动利率因次年利率会跟着调整，因而比固定利率不划算，但在降息周期中，因为固定利率提前锁定，其则比浮动利率不合算。
正常按揭贷款的房子如何“动”起来，实现不动产的增值再贷？银行一般要求户主先筹钱还剩余贷款，然后再申请住房抵押贷款用于消费等指定用途。如客户贷款额度剩20万元。现房子升值了，经评估如果价值为100万元，贷7成则可贷70万元，减去原有的20万元贷款，客户实际上还可贷出50万元用于消费、经营等。不过房子解押后再抵押，属于抵押消费贷款，利率需在基准利率基础上通常上浮30%甚至更高。
如今在福州另一家股份制银行则推出了新的抵押贷款业务。该业务流程为，客户拿正在按揭的房子向该银行申请抵押贷，银行会先帮客户审核，审批通过后客户再向原按揭银行办理解押手续，然后转按揭到这家银行。抵押贷款利率不再一刀切，而是分两部分计算。原先20万元按揭额度继续执行原按揭利率，另外50万元则按抵押贷款利率水平执行。据了解，该抵押贷款期限最长可达15年。
