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房贷利率降了 怎么交的钱反而多了?

今日要闻 | 来源:中国新闻网 2016-01-06 10:31:45 我要评论
[导读]对于下沙的各位房奴们而言,近日最高兴的无疑是每个月交的房贷又少了。回顾去年,央行共计实行了5次降息,但是由于多数房贷利率调整最常用的是次年调整的方式,所以多数购房者的房贷实际是从今年1月份开始调整。

对于下沙的各位房奴们而言,近日最高兴的无疑是每个月交的房贷又少了。回顾去年,央行共计实行了5次降息,但是由于多数房贷利率调整最常用的是次年调整的方式,所以多数购房者的房贷实际是从今年1月份开始调整。小记从下沙多家银行了解到,由于1月份月供还款遇到跨年度分段计息,月供减少并不彻底,要等到2月份才会完整体现降息效果。

贷款一百万元

每月可少付707元利息

在过去的一年里,央行共进行了5次降息,商业房贷基准利率已从去年初的6.15%一路下调至目前的4.9%,总降幅达到1.25个百分点,5年以上房贷基准利率首次跌破5%;个人住房公积金贷款利率去年经历了4次下调,5年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降到了目前的3.25%。

央行降息,受益的是房贷族。那么,在新利率标准下各位究竟能省下多少钱呢?小记特意算了一笔账。按照贷款100万元的标准、剩余期限为20年,等额本息还款法为例。降息之前,月还款额是7251元;降息之后,月还款额变为6544元。这样一算,每个月可以少付707元。再算到整个还款周期内,则累计减少了17万元利息,对于普通工薪一族而言,这样的优惠还是很可观的。

如果是公积金贷款,贷款利率从4.25%降到3.25%,还贷压力也明显减少。

还款方式不同

部分房贷要下月才能享低息“不是说房贷降了吗?怎么我这个月交的钱反而多了?”虽然按照规定,今年一月起,各位房奴就能享受到降息的福利,不过也有部分房奴反映,自己这个月还的钱不但没有少,反而还增多了。家住高沙小区的陈先生就遇到了这怪事儿,房贷还款日期是每个月2号,按照以往来看,每个月要还4700多元,可这个月收到短信却多了100多元,让他十分纳闷。

带着这样的疑问,记者走访了下沙多家银行,了解到,尽管各家银行都从2016年1月1日开始执行降息后的新标准,但部分贷款购房者在1月份并不能立刻享受到降息带来的好处,尤其是1月还款时间较为靠前的市民。月供不降反升的情况并非个案。

天城东路上一家商业银行的房贷业务经理李伟向记者解释道,银行房贷的还款方式分为等额本金、等额本息两种。

按照还款额度的变化,可以通俗地解释为:等额本息,每月房贷月供额相同,在月供额里“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

而等额本金,月供额是变动的,早期月供额较大,此后逐月递减。在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的本金比例大、利息比例小,还款期限中,越往后本金比例越小、而利息比例越大。

在今年一月份的还款中,许多还房贷的下沙人房贷不降反升,多数是由于采取等额本息还款,不仅去年12月份的房贷要延续去年的高利息,还要承担今年一月份降息后还款本金的上浮,所以才出现了这个月房贷偿付金额上升的状况。

等到下个月,降息对房贷的影响将真正显现。小记也要提醒各位,还款方式不同,月供额度不一,房贷月供可能年年变,要养成年初索要年度房贷月供变化表的习惯,以免影响个人征信记录。


 

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[编辑:李晓东]

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